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個人年金を２０年受取る
前回の「ウェイズと個人年金保険」に続いて、今回は個人年金保険で意外と知られていない繰り下げ期間を活用する方法を配信いたします。
あるお客様からこういったご相談を受けました。「個人年金保険を検討したいのですが、出来れば６５歳から８５歳までの２０年間年金をもらえるようにするには、どうしたら良いのでしょうか？アフラックの個人年金保険は長くても１０年ですよね？」というものです。
まず、アフラックの個人年金保険で６５歳から８５歳の期間、年金を受け取りたいとお考えの場合、以下の２つの保険商品があります。
１つは「１０年保証期間付終身年金」です。年金受け取り開始年齢から被保険者がお亡くなりになるまで年金を受け取れる保険をご契約なさる方法。
もう１つが、「１０年確定年金」を２契約なさって、１つの契約の年金受け取り開始を１０年繰り下げる、という方法です。
まず「１０年保証期間付終身年金」を５５歳の男性を被保険者に以下のような形でご契約なさったとします。
| ５５歳男性 個別月払い ６０歳払済 年金受取開始年齢６５歳 基本年金年額３０万円 |
| 保険料８７,５４９円 |
「１０年保証期間付終身年金」の場合、被保険者が生きている限り一生涯年金を受け取れますが、年金支払開始日後の一定期間（１０年保証期間の場合は１０年）の間に被保険者が死亡した場合には、遺族に残りの保障期間に対応した一時金が支払われます。払い込む保険料総額は５,２５２,９４０円になりますので、基本年金年額から逆算すれば、年金を受け取り始めて１７．５年以内に被保険者が亡くなった場合は、払込保険料より受取年金年額が少なくなるリスクがある点がデメリットになります。
次に「１０年確定年金」を基本年金年額３０万円で検討してみます。
| ５５歳男性 個別月払い ６０歳払済 年金受取開始年齢６５歳 基本年金年額３０万円 |
| 保険料４５,４２６円 |
この契約を２契約するので、毎月の保険料は９０,８５２円になります。
この保険契約で、１つの契約で６５歳から７５歳までの１０年間、年金を受け取ります。そしてもう１つの契約の年金受け取り開始年齢を１０年繰り下げることで７５歳から８５歳まで受け取るようにいたします。繰り下げ期間１０年の場合、７５歳から１０年受け取る受取基本年金総額は３,４８８,４００円になり、戻り率は約１２７．９％になります。
※「１０年保証期間付終身年金」「１０年確定年金」ともに５年ごと積立配当金を積立てておいた場合には「増額年金」として、基本年金にプラスしてお受け取りいただけます。さらに１０年確定年金では、年金支払開始後の配当金で買い増しされる「増加年金」もお受け取りいただけます。
※増額年金・増加年金は、運用実績・経済情勢によってはお支払いできないこともあります。
「１０年保障期間付終身年金」「１０年確定年金」ともに、万が一被保険者が年金支払開始日前に亡くなった場合は、払込保険料相当額を死亡給付金としてお受け取りいただけます。また年金受取期間中にお亡くなりになった場合は、まだ受取っていない年金原価を一時金としてお受取いただけます。
この年金の受取開始を繰り下げる期間は１０年が限度になります。ですから、ご紹介しました「１０年確定年金」のご契約方法で「８５歳からも１０年間、年金をもらいたい！」とおっしゃられても無理になりますので、ご容赦下さい（笑）！まずはお気軽にご相談下さい。
AFP215-2006-0485 6月26日
【追記】
このメルマガの保険料は、メルマガ配信当時の保険料になります。
現在の保険料は異なります点、ご了承下さい。（２００７年４月）
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